Author: chancetait5865

来源: soundofsilence 于 2014-01-14 10:39:55 本文内容已被 [ soundofsilence ] 在 2014-01-16 15:10:12 编辑过。如有问题，请报告版主或论坛管理删除.

来源: Moon-river 于 2014-04-04 10:35:51 本文内容已被 [ Moon-river ] 在 2014-04-04 13:25:04 编辑过。如有问题，请报告版主或论坛管理删除. 不是说没有在孩子上学和自己退休之间struggle的家庭。就是每年计划好了，中间还有出状况的呢，如失业，生病等等。但大多数中产家庭其实是可以在自己的生活标准上作适当调整，从而达到自己的退休/孩子的学费之间的平衡的。   我很幸庆十多年钱买自住房的时候，我以我一个人的收入来源作为家庭计划的基础。那时太太还是part time，一年才一万多的收入。为了减少每月的mortgage,我们的downpayment就是30%多。这个计划让我后面安排第一个孩子上大学就轻松多了。孩子拿了一年近三万的aid,但每年我要出两万，我通过减少每月存入退休计划的钱来帮助付孩子的大学费用。孩子上学前我也准备了近四万的现金，每年贴一点，保证家庭经济运行的平稳。   我还没有准备第二个孩子的大学费用。但买的住房相对我们现在的收入是偏小了许多，让我们能提前还完房贷，进入家庭理财的下一个阶段--第二个孩子的大学学费的准备和退休的最后冲刺。我们的收入水平，孩子上州大是没有aid的，所以，我的计划也就是给老二存够上州立的钱。如果去私立，老二可以靠aid来补贴这个落差。   孩子的学费的struggle和父母退休之间的矛盾，惟有早准备，早计划才能把这个struggle减少到最低程度。我刚听了一位多次质询我的朋友的孩子大学录取情况：孩子在州大和UPenn之间选择，UPenn的费用看起来比州大少。特别谢谢我过去给他们的预计和鼓励。   生活标准是没有止境的。人从低到高很容易适应，但反过来会相当难。所以，提前计划，就是为了减少这个适应的过程额痛苦。毫无疑问，在作这个计划之前，你和孩子的亲情，相对重要性都要摆出来秤一秤。   对老大说了话还会对老二重复：老爹没有能力帮你们到底，但一定尽力而为。但我也不希望今后退休了成为你们的负担。